网贷频繁借款但没有逾期记录，对个人信用影响如何？

大家好呀，我是你们的老朋友法小云~

今天我们来聊聊一个特别接地气的话题：频繁用网贷但从不逾期，到底算不算信用“好学生”？

你是不是也遇到过这种情况——

手头紧的时候点几下手机就能借到钱，每次都能准时还上，可等到买车买房申请贷款时，银行却说“您的征信有问题”？

别急，今天咱们就掰开了揉碎了说清楚！

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一、法律怎么说？

根据《征信业管理条例》第十六条，我们的借贷记录会保存在征信报告里整整5年。

《民法典》第一千零二十九条也提到，信用评价机构要公平、客观地记录信用信息。

举个真实案例：

2021年有位王先生，3年申请了20多次网贷，虽然从未逾期，但买房时被银行以“多头借贷风险高”拒贷。法院审理认为，银行基于风险防控自主决定放贷不违法。

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二、没逾期≠没影响

1. 征信报告会“记小本本”

每次借款都会留下“贷款审批”查询记录，密密麻麻的记录会让金融机构觉得你“很缺钱”。

2. 负债率暗藏风险

假设你月收入5000元，但各平台待还金额加起来20000元，银行会担心你“拆东墙补西墙”。

3. 借款类型暴露消费习惯

频繁使用小额消费贷，可能会被贴上“资金管理能力弱”的标签。

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三、自救指南来了！

第一步：自查征信报告

每年2次免费查询机会（通过央行征信中心官网或银行APP），重点看：

- 近半年贷款审批次数

- 当前未结清贷款总额

第二步：给借贷踩刹车

至少保持3个月不申请新贷款，已有借款尽量合并还款。

第三步：养出“健康流水”

每月固定时间往银行卡存钱（哪怕只是2000元），持续6个月能证明稳定收入。

第四步：特殊情况要申诉

如果发现征信报告有错误信息，立即联系金融机构提交《个人征信异议申请表》，20天内必须收到答复。

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四、法小云暖心提醒

2022年杭州就有个典型案例：

李女士因频繁网贷被拒贷后，通过律师协助向央行提交了《情况说明书》，证明自己借款用于经营周转且收入稳定，最终成功获批房贷。

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（文章完）