房屋抵押期间债务人去世，后续处理流程是怎样的？

房屋抵押期间债务人去世，后续处理流程是怎样的？

——法小云来给你讲明白

开头故事：

邻居老张去年贷款买房，今年突然因病离世。家人还没从悲痛中缓过来，银行就联系说“房子有抵押贷款没还完”。老张的儿子一头雾水：这房贷还要继续还吗？房子会被收走吗？

这样的场景，可能就发生在你我身边。今天法小云带大家理清这类问题的处理流程，帮你提前了解、早做准备。

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法律知识小课堂

1. 法律依据：债务不会“人死债消”

根据《民法典》第1161条，继承人需要以继承的遗产实际价值为限，偿还被继承人的债务。

简单说：如果继承了房子，就要在房子价值范围内还债；如果放弃继承，就不用承担债务。

2. 抵押房产的特殊性

《民法典》第394条规定，抵押期间房屋的产权人去世，不影响抵押权效力。

也就是说，银行依然有权要求处理房产偿还债务，但流程中会优先保障继承人的知情权和参与权。

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真实案例参考

2021年杭州某案件中，王先生去世后，妻子和儿子继承了抵押房产。法院判决：两人需在继承的房屋价值范围内偿还剩余贷款，若无力偿还，银行可申请拍卖房屋，剩余钱款仍归继承人所有。

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遇到这种情况，具体该怎么做？

第一步：核实债务情况

- 联系贷款银行，确认剩余本金、利息、违约金等具体金额。

- 查看借款合同和抵押合同，注意是否有“连带担保人”条款。

第二步：协商还款方案

- 继承人可选择：

（1）继续按月还贷，保留房屋；

（2）主动卖房还债，剩余钱款由继承人分配；

（3）与银行协商延长还款期限（需银行同意）。

第三步：处理遗产继承

- 所有继承人需协商一致，签订书面协议明确是否继承。

- 建议到公证处办理继承权公证，再到房管局过户。

特别注意：

- 如果房产是夫妻共同财产，配偶需先分割一半产权，剩余部分作为遗产处理。

- 继承人若放弃继承，需在遗产处理前书面声明。

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法小云暖心提醒

遇到这类问题别急着慌，先理清债务和遗产的关系。如果家人意见不一致，或银行提出的方案不合理，建议尽早咨询专业律师，避免自己的权益受损。

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