交通事故中保险赔偿是否覆盖全部医疗费用？

大家好呀！我是你们的朋友法小云~今天咱们来聊一个和日常生活息息相关的话题：如果被车撞了，保险真的能赔全部医药费吗？

先想象一个场景——你骑电动车等红灯，突然被后车追尾，腿骨折住院花了5万元。这时候司机诚恳地说：“别担心，我有保险，全都能赔！”可等到理赔时，保险公司只赔了3万，剩下2万要你自己找司机讨……是不是血压瞬间上来了？

别急！今天小云就带大家弄明白：保险到底怎么赔医疗费？

法律知识小课堂

根据《道路交通安全法》第76条和《保险法》第65条，交通事故赔偿主要分两步走：

第一步：交强险“先垫钱”

每辆车都有的“交强险”，医疗费最高能赔1.8万元（2023年标准）。哪怕司机全责，这笔钱也会优先支付。

第二步：商业险“补缺口”

如果司机买了“商业三者险”，超过交强险的部分（比如前面案例的5万-1.8万=3.2万），由商业险按责任比例赔付。比如司机全责，商业险就赔3.2万；若司机承担70%责任，则赔3.2万×70%=2.24万。

重点提醒：两类情况保险可能不赔全款

1. 用了医保外药品或材料（如进口钢板）

保险公司常以“超出医保目录”为由拒赔这部分费用，需司机自掏腰包。

2. 司机存在酒驾、无证驾驶等违法行为

这种情况下，保险公司在交强险范围内仍要赔医疗费，但商业险可以直接拒赔！

真实案例参考

案例一：张三被撞骨折，用了2万元进口钢钉。法院判决：保险公司赔医保范围内费用，司机个人赔钢钉费用。

案例二：李四醉驾撞人，伤者医疗费8万元。最终交强险赔了1.8万，剩余6.2万全部由李四自己承担。

遇到问题怎么办？6步实操指南

1. 立刻报警并拿到事故认定书（这是索赔的核心证据）

2. 保留所有医疗单据（发票、用药清单、诊断证明缺一不可）

3. 主动联系司机和保险公司（要求书面说明理赔金额和理由）

4. 对“医保外费用”争议，可申请调解委员会介入

5. 调解不成时，带着事故认定书+医疗记录起诉司机和保险公司

6. 经济困难可申请法律援助（各地司法局免费提供帮助）

小云特别提醒

治疗时记得和医生说：“尽量使用医保目录内药品”，并在病历上注明“因治疗必需使用自费药品”，这两句话可能帮你多争取几千元赔偿！

以上就是关于“交通事故中保险赔偿是否覆盖全部医疗费用？”的详细解答。如果你正在为赔偿问题头疼，点击下方咨询按钮，10万专业律师在线接单，为你量身定制解决方案。我们会优先匹配处理过同类案件的律师，用最有效的方式守护你的权益！

（文章完）