私人贷款最高利率是多少？

《私人贷款最高利率是多少？借钱给别人时利息可以随便定吗？》

大家好！我是你们的朋友法小云～今天咱们要聊一个生活中特别常见的问题：私人借钱时，利息最多能定多高啊？身边亲戚朋友问我这个问题的时候，眼里都闪着“想赚点利息”的光，但这里头的法律门道可不少哦！

先抛个问题：月利5分算不算高？

假如老王借给小明10万元，约定“月利息5分”（也就是每月利息5000元），一年下来利息就有6万元。老王美滋滋觉得收入翻倍，小明却突然赖账不肯还钱。这时候老王能拿着合同去法院讨债吗？

重点知识：利息超“这条线”就是高风险！

根据我国的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，私人借贷的利率分三个档：

1. 年利率 ≤ 一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍 → 合法有效

2. 年利率 ＞4倍LPR但≤ 36% → 超过部分的利息法院不支持，但已给的不能要回

3. 年利率 ＞36% → 超过部分绝对无效！哪怕已经付了也能要求退还

举个栗子（按2024年LPR为3.85%计算）：

✅ 合法上限：3.85% ×4 =15.4%（注意！LPR每月变动，具体以实时为准）

❌ 假设老王定的年利率是24%，那么超过15.4%的部分（24%15.4%=8.6%）法院不会判小明支付，但如果小明已经付了这8.6%，老王也不用退还。

法院会这样判！真实案例看这里

案例1：张三借款50万，约定年利率24%（超当时4倍LPR）。法院判决张三只需按15.4%支付利息，多出的部分不用还。

案例2：李四借了20万，合同写“利息加手续费共折算年利率40%”。结果法院直接砍掉超过15.4%的部分，李四甚至能要回之前多付的钱！

遇到高利贷怎么办？3招保护好自己

1. 算清“4倍LPR”红线：每月20日央行会公布最新LPR，登录官网就能查，用计算器快速乘4！（小提醒：2024年7月LPR是3.85%，乘4就是15.4%）

2. 合同白纸黑字写清楚：哪怕熟人借钱，也要签书面协议（至少写借款金额、利息、还款时间、双方签字），千万别口头约定！

3. 发现利息过高？这样维权

▶ 已签合同但没给钱：赶紧协商调低利息，否则对方可能起诉撤销合同

▶ 已经支付高利息：保留转账记录、聊天记录等证据，向法院起诉要求退还超过4倍LPR的部分

法小云敲黑板

想通过借钱收利息没问题，但一旦超过法律保护的利率，不仅可能血本无归，甚至会被法院认定是“职业放贷人”而违法！记住，法律不保护贪心，只保护合法。

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（注：本文法律依据为《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，案例基于公开裁判文书改编，具体问题建议咨询专业律师）