五险一金哪个环节不能中断？中断后如何补救？

五险一金哪里“断不得”？

离职失业、换工作、自由职业…生活总有意外，但你的社保和公积金要是突然“掉链子”，未来的看病、买房、养老都可能受影响！今天就让法小云带大家摸清“不能断的关键环节”和断缴后的补救绝招。

一、这些环节一断就出事

1. 职工医保（最紧急！）

医保就像汽车的“保险杠”，一断缴立刻失效！断缴第2个月起，住院费不能报销，只能自掏腰包。如果连续断缴超过3个月，有些城市还会要求重新“考察期”——比如深圳要连续缴满6个月才能恢复报销资格。

法律依据：《社会保险法》第二十八条明确，符合基本医疗保险药品目录的医疗费用才能报销，而断缴期间连“入场券”都拿不到。

2. 生育保险（备孕必看）

生宝宝前如果断缴，可能损失几万元津贴！比如上海要求生育前连续缴满9个月，北京则是分娩当月仍在参保。

真实案例：2021年杭州宝妈张某离职后发现自己怀孕，因生育保险断缴3个月，原本可申领的3.6万生育津贴直接“泡汤”。

3. 养老金（温水煮青蛙）

断缴虽不会清零已缴年限，但如果临退休时没凑满15年，可能要多打5年工——比如58岁的王叔原本2023年退休，因断缴2年，现在得缴到2025年才能领养老金。

二、断了也能救！这些办法要记牢

情形1：职工医保刚断缴

补救期：3个月内找到新工作，让新公司帮忙补缴，补缴期间产生的医疗费还能追溯报销。

超时怎么办：立即以灵活就业身份自己缴医保，打开支付宝搜索“社保缴费”，每月最低只要300多元（各地不同）。

情形2：生育保险中途断档

怀孕后换工作，一定要求新单位在入职当月缴纳社保，哪怕和人事协商自己承担费用也要续上。

已断缴且临近生产：试试用丈夫的生育保险报销（部分地区支持），但金额会打对折。

情形3：公积金贷款被中断

公积金贷款审批通过后断缴，可能会被要求提前还款！补救办法是赶紧找挂靠单位续缴，或转为商业贷款（利息更高）。

单纯想买房：深圳等地要求公积金连续缴满3年，如果中间断过，可以用“补缴凭证+新单位证明”向公积金中心申诉。

三、避坑指南看这里

1. 别让公司用“现金补贴”代替社保！根据《劳动法》第七十二条，缴社保是法定责任，放弃社保的协议统统无效。

2. 警惕社保代缴灰产！2022年广州李某因找公司代缴社保，不仅被追回养老保险待遇，还吃了2万元罚单。

3. 离职前问清：15号之后离职，公司应当缴当月社保；15号之前离职，记得自己缴灵活就业社保。

遇到麻烦别焦虑

如果单位拒缴社保、公积金，你可以：

1. 带着劳动合同到当地社保局投诉（全程免费）

2. 登录“全国住房公积金小程序”一键举报

3. 通过人民法院在线服务平台申请劳动仲裁（最快7天立案）

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