民间借贷复利法律条文有哪些规定？

大家好呀，我是你们的老朋友法小云~

今天我们来聊聊一个很多人关心的话题：朋友之间借钱收利息，结果利息越滚越多，这样算不算合法呢？

比如张三借给李四10万元，约定每月利息5%，结果李四半年没还钱，张三说要把每个月的利息都加到本金里重新算利息……这种“利滚利”的操作，法律到底认不认？

法律怎么说？

咱们国家有两个重要规定：

1. 《民法典》第680条：借款利息不能随便定，如果没提前说好利息，视为不用给利息。

2. 最高法院《民间借贷司法解释》第27、28条：允许把没还的利息算进本金重新计息，但最终总利息不能超过法定上限！

举个栗子：

假设你借了10万元，年利率是10%（法定上限一般参考LPR的四倍，这里为方便计算简化）。

如果第一年利息1万没还，第二年的本金最多只能按11万算，但两年总利息加起来不能超过原本金×法定利率×2年。

法院怎么判？

2021年有个真实案例：小王向老张借款50万，合同约定月息3%，逾期未还的利息直接加入本金。

后来小王还不上钱，老张要求按“利滚利”计算到80万，但法院只支持了按法定上限（约年利率15.4%）计算的部分，超出的25万直接驳回！

遇到问题怎么办？

三步走不慌张：

1. 先看合同：如果合同里写了“复利”条款，立刻算算总利息有没有超过法定上限（目前参考LPR的4倍，约年利率14.8%）。

2. 保留证据：聊天记录、转账凭证、借条统统存好，尤其是利息支付记录。

3. 协商or起诉：先和对方商量调整利息，谈不拢就带着证据去法院——超过法定利息的部分，法院会帮你砍掉！

小贴士

哪怕对方威胁“不还钱就利滚利”，也别怕！法律给你的底气是：

- 已支付的超额利息，可以要求返还或抵扣本金

- 没支付的超额利息，直接不用给！

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（悄悄说：咨询时记得带上借条和转账记录，律师能更快帮到你哦！）