民间集资和民间借贷有什么区别？它们的主要区别点是什么？

大家好呀，我是你们的老朋友法小云~

今天咱们来聊聊生活中常遇到的“借钱那些事儿”。你有没有遇到过亲戚借钱周转，或者听说朋友投资某个项目能赚大钱？这些看起来都像“借钱”，但有的可能已经悄悄踩了法律红线哦！

一、先分清楚“民间借贷”和“民间集资”

1. 定义不同：借钱VS筹钱

- 民间借贷就像你借给邻居老王家3万元应急，双方签个借条，约定利息和还款时间。

- 民间集资则是小明在村里宣传：“大家每人出5万投资我的养鸡场，每月返利10%！”吸引几十人掏钱。

2. 对象不同：熟人VS陌生人

- 借贷通常是熟人之间一对一借钱（比如亲戚、朋友）。

- 集资往往面向不特定人群，通过宣传吸引多人参与（比如发传单、微信群推广）。

3. 法律性质不同：合法VS可能违法

- 民间借贷受《民法典》保护，只要利息不超过法定标准（一年期贷款市场报价利率的4倍，目前约14.8%），就是合法的。

- 未经批准的集资可能构成“非法吸收公众存款罪”（《刑法》第176条），严重的甚至算“集资诈骗罪”（《刑法》第192条）。

4. 风险不同：欠钱不还VS血本无归

- 借贷最多是对方赖账，还能打官司要钱。

- 集资一旦崩盘，参与者可能连本金都拿不回。

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二、法院怎么判？真实案例告诉你

案例1：合法借贷

张三向好友李四借款20万开餐馆，写了借条约定年利息12%。后来餐馆亏损，张三拒不还钱，李四起诉后法院判决：张三必须归还本金+合法利息。

案例2：非法集资

王五以“投资养老公寓”为名，承诺年收益30%，向200多人集资5000万元。结果项目是假的，钱被挥霍一空。法院最终以“集资诈骗罪”判处王五有期徒刑15年，并处罚金100万元。

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三、遇到问题怎么办？记住这4步！

情况1：你是出借人

- 一定要签书面借条，写明借款人、金额、利息、还款时间。

- 转账时备注“借款”，现金交付要让对方写收据。

- 利息别超过法定上限（现在约14.8%），否则法院不支持！

情况2：你参与了集资

- 立刻保留所有证据：合同、转账记录、宣传资料。

- 如果发现对方拖延返利或失联，马上报警并联系律师。

- 千万！不要！为了“捞回本钱”继续投钱！

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法条小课堂

- 《民法典》第667条：白纸黑字的借款合同才受保护。

- 《刑法》第176条：非法吸收公众存款最高判10年。

- 《防范和处置非法集资条例》第25条：参与非法集资，损失自行承担！

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