房贷担保人是否负有还款责任？

房贷担保人是否负有还款责任？

大家好呀，我是法小云～

今天想和大家聊一个既现实又有点扎心的话题：“好心帮朋友做房贷担保，结果他还不上了，银行会来找我要钱吗？”

这个问题听起来是不是特别熟悉？现实中很多人因为人情、面子或信任，签字当了担保人，但很少仔细想过背后的风险。今天咱们就用最直白的话，把这里头的法律门道说清楚！

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一、法律怎么说？先看“白纸黑字”

根据《民法典》第六百八十一条规定，担保合同的作用就是：当债务人（比如贷款买房的人）还不上钱时，担保人要按约定替他还债。

换句话说，担保人确实有还款责任，但具体怎么还，还得看合同里写的是哪种担保方式。

这里有个关键知识点：担保分两种

1. 一般保证（先找债务人，实在不行再找担保人）：

- 如果合同里没写清楚是哪种担保，法律默认是“一般保证”（《民法典》第六百八十六条）。

- 这种情况下，银行必须先起诉借款人并执行他的财产，确实不够还了，才能找担保人要钱。

2. 连带责任保证（银行可以随便挑一个人要钱）：

- 如果合同里明确写了“连带责任保证”，银行可以直接跳过借款人，要求担保人全额还钱！

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二、真实案例：签字一时爽，还债两行泪

举个真实的法院判例（改编自2021年某地案例）：

张三给朋友李四的房贷做担保，合同里写的是“连带责任保证”。后来李四失业断供，银行直接起诉张三要求还款。张三辩称“钱是李四用的，应该先找他要”，但法院判决：合同白纸黑字写的是连带责任，张三必须替李四还清剩余贷款！

你看，哪怕你一分钱没花，只要签了连带担保，就可能背上几十万甚至上百万的债务！

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三、如果已经当了担保人，该怎么办？

别慌！法小云教你三步自救：

第一步：翻出担保合同，重点看这两处

- 担保方式：是一般保证还是连带责任保证？

- 担保范围：是只保本金，还是连利息、违约金一起保？

第二步：及时沟通，别拖！

- 如果借款人开始逾期，立刻联系对方，督促还款。

- 同时告知银行你已尽力督促，避免银行直接起诉你。

第三步：法律途径止损

- 如果被迫替人还了钱，记得保留还款凭证，事后向借款人追偿（法律支持你讨回这笔钱）。

- 如果担保合同存在欺诈、胁迫等情况，可起诉主张担保无效（需提供证据）。

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四、友情提醒：签字前一定想清楚！

- 担保不是签个名那么简单，它等于“用自己的财产给别人兜底”。

- 哪怕是亲戚朋友，也要提前了解对方的还款能力。

- 如果非要担保，尽量选“一般保证”并明确约定担保期限。

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（法小云温馨提示：法律问题无小事，签字之前多三思～）