房贷担保人的还款责任是怎样的？

房贷担保人的还款责任是怎样的？

——法小云说担保：签字前一定要明白的"连带风险

开头：你可能遇到的"人情难题"

朋友买房找你做担保人，亲戚贷款需要你签字帮忙……

很多人因为抹不开面子，或者不了解法律风险，随手就在房贷担保合同上签了字。直到某天银行突然联系你："借款人断供了，请立即还款！"这时候才慌了神——这钱到底该不该我还？要还多少？

今天法小云就带大家拆解这个"签字背后的法律责任"，看完这篇，你就知道如何保护自己的权益啦！

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法律科普：担保人不是"走过场"

根据《民法典》第681条，担保合同成立后，如果借款人不还钱，银行有权要求担保人按约定承担责任。

重点来了！担保分两种类型：

1. 一般保证：银行必须先起诉借款人并执行财产，确实还不上了才能找担保人（法律术语叫"先诉抗辩权"）

2. 连带责任保证：银行可以跳过借款人，直接要求担保人还钱

现实中，银行为了降低风险，房贷担保基本都要求连带责任！这意味着一旦借款人断供，你可能立刻成为"第一还款人"。

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真实案例：签字容易，脱身难

▶ 案例1：连带担保的代价

张先生帮表弟担保200万房贷，表弟失业后断供6个月。银行直接起诉张先生，法院判决他需代偿已拖欠的38万本金及利息。

▶ 案例2：一般保证的"安全阀

李女士在担保合同中明确约定为一般保证。借款人失联后，银行必须先拍卖抵押房产，房产拍卖款不足部分才由李女士补足，最终她仅支付了3万元差额。

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自救指南：已经当了担保人怎么办？

第一步：翻出合同看类型

找到担保合同里"保证方式"条款，如果写有"连带责任"或没明确写"一般保证"，默认就是连带责任。

第二步：主动联系银行协商

发现借款人开始逾期时，立即与银行沟通：

- 尝试说服银行先联系借款人

- 协商分期代偿方案（例如每月代还部分金额）

- 要求银行及时告知借款人的还款情况

第三步：用法律手段止损

如果已被银行起诉，可以：

1. 举证证明自己仅承担部分责任（例如担保范围仅限于本金）

2. 要求法院追加借款人为共同被告

3. 还款后立即向借款人追偿（法律依据：《民法典》第700条）

终极提醒：预防比补救更重要

- 签字前务必要求查看主合同（房贷合同）

- 尽量约定为一般保证并限定担保额度

- 要求借款人提供反担保（例如用他的车、存款作为抵押）

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法小云划重点

担保不是签个字那么简单，而是实实在在的还款责任。

如果不得不当担保人，记住三个原则：

1. 合同条款逐字看

2. 还款动态及时盯

3. 法律救济尽早用

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