个人购房贷款与夫妻联名购房贷款有哪些差异？

大家好呀，我是你们的朋友法小云~

今天咱们来聊聊买房这件大事儿里，很多人都会纠结的问题：自己单独贷款买房，还是和对象一起联名贷款？这两种方式到底有啥不同？会不会影响房子归属？别急，咱们掰开揉碎慢慢说！

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一、先看生活场景

小美和男友准备结婚，两人看中一套房。小美想用自己名字贷款，男友出装修钱；男友却担心万一感情生变，自己出了钱却没保障……

这种"算不清的账"在生活中太常见啦！选择哪种贷款方式，直接关系到财产归属和风险承担哦！

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二、法律知识小课堂

1. 产权归属大不同

个人贷款：房产证只写借款人名字，根据《民法典》第209条，房子归登记人所有。

联名贷款：房产证写夫妻双方名字，根据《民法典》第1062条，属于夫妻共同财产。

举个栗子：

2021年北京某案例中，丈夫婚前用个人贷款买房，婚后共同还贷。离婚时法院判决房子归男方，但需补偿女方共同还贷部分及增值收益。

2. 还贷责任有区别

个人贷款：银行只追索借款人，但婚后用共同收入还贷的，配偶可能被要求协助还款（依据《民法典》第1064条）。

联名贷款：夫妻都是债务人，银行可向任意一方追讨全部贷款（《贷款通则》第19条）。

真实案例：

杭州一对夫妻联名贷款后离婚，男方停止还贷，银行直接冻结了女方的工资账户，女方不得不先垫付全部月供。

3. 贷款审批要留心

个人贷款：只看主贷人收入流水，适合收入高的一方单独申请。

联名贷款：两人收入可叠加，但征信记录会互相影响，一方征信不良可能导致利率上浮。

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三、手把手教你选方案

第一步：评估关系稳定性

- 刚结婚建议优先考虑联名，避免后续财产纠纷

- 再婚家庭可签订《财产约定协议》（《民法典》第1065条）明确份额

第二步：算清经济账

- 月供超过个人收入50%，建议联名贷款降低风险

- 保存好首付款转账记录、装修支出票据等凭证

第三步：做好风险预案

- 联名购房建议在房本注明"按份共有"（如男方70%、女方30%）

- 提前约定分手/离婚时的折价补偿方式

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四、法小云暖心提醒

遇到这些情况建议咨询专业律师：

1. 婚前买房但对方参与还贷

2. 父母出资帮忙首付

3. 房产证想加名减名

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