作为贷款担保人，我能否再次申请贷款？

大家好呀~我是你们的老朋友法小云！今天咱们来聊一个特别实在的话题：明明自己已经是别人的贷款担保人了，这时候还能不能再去银行申请贷款呢？

这个问题是不是戳中了很多人的小心思？比如你帮好兄弟担保了车贷，现在自己也想买房；或者给亲戚担保了生意贷款，结果自己要开个小店急需资金......这时候心里肯定在打鼓：担保这事儿会不会影响我贷款呀？

一、法律怎么说？

咱们先看看法律是怎么规定的。根据《民法典》和《贷款通则》，担保人能不能再贷款，关键看两个因素：

1. 你承担的担保责任有多大

《民法典》第688条说得很清楚：如果是连带责任保证，债权人（比如银行）可以直接找你要钱，这时候你的担保金额会被视为潜在负债。

2. 你的还款能力还够不够

《贷款通则》第17条要求，借款人要有稳定收入和还款能力。即使你是担保人，只要你的收入能同时覆盖现有担保债务和新贷款，银行就可能放款。

举个真实案例

2021年杭州某法院判过这样一个案子：王先生给朋友担保了200万贷款，后来自己申请房贷时被拒。法院调查发现，王先生月收入2万，但担保债务每月要还1.8万，确实超出了还款能力上限。

二、担保对征信的影响

这里有个重要知识点！根据《征信业管理条例》第16条，你的担保记录会在征信报告上保留5年。很多朋友不知道的是：

- 担保金额会显示为"对外担保

- 如果主贷人还款逾期，你的征信也会受影响

- 部分银行会把担保金额直接算作你的负债

三、想再贷款怎么办？

别着急！法小云教你4招应对：

第一招：先查征信

带上身份证到人民银行网点或登录征信中心官网，查看自己名下所有担保记录，特别注意有没有逾期标记。

第二招：算清负债比例

把现有贷款+担保金额+新贷款加在一起，月还款额不要超过月收入的50%（比如月入1万，总月供别超5000）

第三招：提前和银行沟通

准备三样材料去银行面谈：

1. 主贷人最近1年的还款记录

2. 你自己的收入证明+资产证明

3. 说明担保贷款的具体用途

第四招：考虑"换保"方案

如果确实影响贷款，可以联系主贷人商量更换担保人。根据《民法典》第391条，经过债权人同意后，是可以变更担保人的哦！

重要提醒

如果主贷人已经出现逾期，根据《民法典》第700条，你作为担保人代偿后，记得要立即向主贷人追偿！这时候千万别因为面子拖着不处理。

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