保险公司经营人身保险和财产保险业务的法律规定是什么？

大家好呀，我是你们的老朋友法小云！今天我们来聊聊一个既熟悉又陌生的话题——保险公司卖的人身保险和财产保险，背后究竟有哪些法律规矩？

你肯定遇到过这种情况：买车险时业务员热情推荐重疾险，给全家买健康险时又听说有理财功能。这时候你可能会疑惑：一家公司怎么什么保险都能卖？今天咱们就掀开保险公司的"底牌"！

一、法律给保险公司划的"跑道"

根据《保险法》第95条，保险公司可不是想卖什么就卖什么。这条规定就像给保险公司划了三条专用道：

1. 人身保险公司只能经营寿险、健康险、意外险

2. 财产保险公司专注车险、责任险、财产损失险

3. 特殊牌照的养老保险公司才能做养老保险

不过法小云要划重点：这条规定还有个小例外——经过国务院保险监管机构批准，财产险公司可以经营短期健康险和意外险哦！

二、保险公司的"家底"有讲究

《保险法》第10条和《保险公司管理规定》就像给保险公司定制的"体检标准"：

- 注册资本最低2亿元（必须是实打实的现金）

- 高管团队必须有5年以上保险或金融行业经验

- 要像银行存钱一样提取保证金（注册资本的20%）

2021年某知名财险公司就因注册资本不达标，被暂停了3个省份的新车险业务，这就是活生生的教训！

三、你的保费去哪了？

《保险法》第106条给保险资金上了"安全锁"：

1. 银行存款要选国有大行

2. 买国债像存定期一样安全

3. 股票基金投资不能超过总资产的30%

4. 不动产投资要谨慎再谨慎

前几年有家公司把大量资金投入房地产，结果遇到行业调整，差点赔不出客户的理赔款，最后被银保监会接管，这就是血淋淋的案例。

四、遇到问题怎么办？

法小云给你支三招：

1. 查资质：登录银保监会官网→在线服务→许可证查询，输入公司名称就能看到经营范围

2. 看报告：每家保险公司官网都有"公开信息披露"专栏，重点看偿付能力季度报告

3. 留证据：遇到业务员超范围推销，记得录音+保存宣传材料，这些都是维权利器

如果发现保险公司有违规行为，别犹豫！拨打12378银行保险消费者投诉热线，或者通过"金事通"APP在线举报，监管部门会在15个工作日内给你答复。

真实案例：2020年张先生买车险时被搭售旅游意外险，后来发现该财险公司根本没有销售人身险的资质。最终法院判决保险公司全额退还意外险保费，并赔偿利息损失。

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（本文案例均为化名处理，具体案件请以司法机关裁判为准）