担保人在贷款用途不真实的情况下还要“背锅”吗？
朋友向你求助：“帮我担保贷款吧，我要拿去开个店！”你心一软答应了，结果转头发现他拿着钱出国旅游去了……这时候，银行追债到你这儿，这钱你还得还吗？
今天，法小云就和大家聊聊这个扎心的话题：贷款用途造假，担保人要不要赔钱？
先上结论：不一定！
担保人要不要担责，关键看两点：
1. 你签的担保合同里，有没有提到贷款的实际用途？
2. 银行（或借钱的人）知不知道贷款用途造假？
听起来有点复杂？别慌，咱们一条一条拆开说。
法律规定这样说
根据《民法典》第681条和《担保制度司法解释》第17条：
如果贷款用途和合同里写的不一样，而银行知道（或者应该知道）用途造假，担保人可以不用赔钱！
举个例子：
张三帮李四担保，合同写的是“买设备做生意”，但李四和银行私下商量：“我这钱其实是买房用的”。银行同意了还放贷，后来李四还不上钱，张三能甩锅给银行吗？能！因为银行明知贷款用途造假，还要放款，这对担保人张三不公平。
法院判案也有标准
判例一（银行“装傻”输了）
某银行明知贷款被王五用来炒股（合同里写的经营贷款），但还是放款。后来王五亏钱跑路，法院判决：银行故意隐瞒真实用途，担保人免责！
判例二（担保人“知情”输了）
赵六帮朋友担保买车，实际钱被拿去还赌债。但赵六早就知道真实用途，法院判决：担保人明知用途虚假还签字，必须还钱！
遇到这事，担保人怎么自救？
第一步：保存证据
哪怕当时碍于情面没拆穿，也别忘了留一手：
微信聊天记录（比如朋友说“钱其实是用来XXX的”）
银行流水（钱没打到贷款合同写的账户里）
知情人的证言
第二步：证明银行有过错
重点收集这两类证据：
银行没按规定审核贷款用途（比如合同写买房，但钱直接打进个人账户）
银行工作人员暗示“用途随便写，没事”
第三步：赶紧找律师
别等银行起诉才行动！律师可以帮你：
1. 申请调取银行的审批记录
2. 用《民法典》第685条抗辩（主合同无效，担保合同无效）
法小云说
担保不是签个字那么简单，银行和借款人暗箱操作，担保人可能真能“甩锅”。但要是你明知用途造假还帮忙瞒着——这锅可能就扣你头上了！
下次遇到朋友找你担保，先灵魂三问：
1. 钱拿去干嘛？（合同必须白纸黑字写清）
2. 银行会认真查用途吗？
3. 我有没有能力赔这笔钱？
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