借7万两年还9万多，这样的贷款利率算是高利贷吗？如何计算？

借7万两年还9万多，这样的贷款利率算是高利贷吗？如何计算？

你好呀，我是你们的普法小伙伴法小云！

最近后台收到不少提问，有个问题特别扎心：“借了7万块，合同上写着两年还9万多，这利息是不是太高了啊？对方是不是在放高利贷？”

今天咱们就掰扯掰扯这件事，看完你就知道怎么算利息、怎么判断是不是高利贷啦！

先来算算账：利息到底多高？

小明借了7万，两年后要还9.3万，利息一共是9.3万7万=2.3万。

很多人觉得利息高，但光看总金额还不够，得算“年利率”。

计算公式：

年利率 = 总利息 ÷ 本金 ÷ 借款年限 × 100%

代入小明的例子：

23000 ÷ 70000 ÷ 2 × 100% ≈ 16.4%

嗯，年利率16.4%听起来是挺高的，但到底是不是违法的高利贷呢？

这就得看法律说多少算“红线”了！

法律规定：超过这个数就是高利贷！

根据《民法典》和《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率不能超过“一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍”。

举个栗子：

今年的“一年期LPR”是3.45%，四倍就是13.8%！

如果合同约定的年利率超过13.8%，超过部分的利息法律不保护——简单说，你就算签了合同，也能不还超出的利息！

问：那小明的年利率16.4%算高利贷吗？

答：是的！因为16.4%超过了13.8%的红线，超出的2.6%利息（16.4% 13.8%）可以不还。

法院判例怎么支持老百姓？

举个真实案例：张三借了10万，合同约定两年还15万（年利率25%）。

张三起诉后，法院判决：按当时四倍LPR（假设是14%），张三只需还本金10万+两年合法利息2.8万。剩下的2.2万利息不用给！

所以遇到高利息别怂，法律给你兜底！

自己遇到高利贷怎么办？

法小云教你三步走：

1. 先算清利率

用前面的公式算年利率，对比当年四倍LPR（网上搜“最新LPR”就能查到）。

比如2023年四倍LPR是13.8%，超了就是高利贷！

2. 保留证据

合同、转账记录、聊天记录全存好！如果是现金借款，想办法补个借条。

3. 协商不成？起诉！

先找对方商量：“超出的利息不合法，能不能按法律标准的利息还？”如果对方耍赖，直接法院见！起诉费用不高，还能线上操作（现在很多法院支持网上立案哦）。

总结一下关键点：

✔️ 年利率超过四倍LPR就是高利贷！

✔️ 超出的利息不用还，还能要回多付的钱！

✔️ 证据在手，起诉不愁！

如果看完还是拿不准，或者需要具体操作指导，别慌！

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法律不保护沉默的人，但一定会保护主动维权的人！

法小云陪你懂法，不怕事！

我们下期见～