高利率贷款年利率标准，超出多少算违法？

大家好呀，我是你们的老朋友法小云！今天咱们来聊一个特别实际的话题——借钱时对方收的利息高到吓人，到底多少算违法？是不是签了合同就只能认栽？别急，先听我讲个小故事。

隔壁老王最近急用钱，找了家小贷公司借了5万块，合同上年利率写着28%。老王越算越不对劲：这利息比我工资涨得还快啊！他慌慌张张跑来问我："这钱是不是高利贷？我能不能不还？

这个问题其实藏着两个关键数字，咱们先记住：13.8%和36%。

法律怎么说？

根据《民法典》和最高人民法院的司法解释：

1. 民间借贷司法保护上限=1年期LPR×4（现在LPR是3.45%，所以13.8%）

2. 年利率超过36%的利息绝对违法

举个真实案例：2023年杭州法院审理的案子，小李借款10万，合同约定年利率24%。法院判决只需按当时13.8%的标准支付，多收的利息全部退还！

遇到高利息怎么办？

四步走实用指南：

1. 打开手机计算器：年利率=总利息÷本金÷借款年数×100%

2. 对照最新LPR（中国人民银行每月20日公布）

3. 发现超标立即联系对方协商（记得全程录音）

4. 协商不成可拨打12378（银保监会热线）或到法院起诉

有个重要提醒：即便签了合同，超过法定利率的部分也无效！去年就有位张阿姨通过起诉，成功把40%的利息降到合法范围，还拿回了多付的2万多块。

特别注意

现在很多网贷平台会把服务费、手续费单独计算，这些费用加在一起超过13.8%也算违法哦！去年某知名平台就因"砍头息+服务费"变相抬高利率被处罚了。

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