遇到网贷纠纷应该如何应对？有哪些专业建议可以参考？

遇到网贷纠纷别慌！手把手教你用法律保护自己

大家好呀，我是你们的老朋友法小云~

今天咱们来聊聊一个特别现实的问题：手机突然收到催收短信，利息高得吓人，对方还威胁要爆通讯录...遇到这种网贷纠纷，到底该怎么办？

别急着焦虑！先记住一句话：法律就是你的盾牌。跟着小云一步步理清思路，咱们用法律武器保护好自己！

一、先搞懂这些法律常识

1. 网贷合同不是“霸王条款”

根据《民法典》，年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，法院不予支持。举个例子：2023年LPR是3.65%，四倍就是14.6%。超过这个数的高利息，咱们有权不还！

2. 暴力催收？这是违法！

《刑法》明确规定：通过恐吓、骚扰、公开隐私等方式催债，可能构成寻衅滋事罪或侵犯公民个人信息罪。曾有案例中，催收方频繁拨打借款人亲友电话，最终被判赔偿精神损失费5000元。

3. “砍头息”套路不合法

比如借款1万元，实际到手只有8000元，却要按1万本金计算利息。根据《民法典》第六百七十条，利息必须按实际到账金额计算。

二、真实案例教你避坑

【案例1】小张在某平台借款2万元，合同约定年利率36%。法院审理后判定：超过14.6%的部分无需偿还，最终小张少还了4000多元利息。

【案例2】小李遭遇催收人员PS伪造的“法院传票”，吓得准备转账。律师提醒后报案，最终催收方因伪造国家机关公文罪被刑事拘留。

三、遇到纠纷的4步自救指南

第一步：稳住心态，别被话术吓倒

收到威胁短信别急着回复，更不要马上转账。记住：催收人员的“今天不还钱就坐牢”99%是假的——单纯的民间借贷纠纷不会涉及刑事责任。

第二步：收集关键证据

保存好这些材料：

• 借款合同截图（重点看利率、服务费条款）

• 所有转账记录（包括砍头息扣款）

• 暴力催收证据（录音、短信、通话记录）

• 实际到账金额的银行流水

第三步：主动出击解决问题

• 联系平台客服：明确表示“只偿还合法范围内的本息”

• 向监管部门投诉：

银保监会（银行类网贷）

地方金融监督管理局（非银行机构）

互联网金融举报平台（网络渠道一键提交）

第四步：必要时起诉维权

如果平台拒不协商，带着证据去法院起诉。诉讼费其实不高：1万元以内的案件只需50元，而且胜诉后由败诉方承担。

四、特别注意的3个细节

1. 不要私下签“延期还款协议”，避免二次踩坑

2. 接到自称“法务部”的电话，先通过官方渠道核实身份

3. 所有协商结果必须要求对方出具书面协议

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