一方征信不良是否只能通过离婚解决？

一方征信不良是否只能通过离婚解决？

大家好呀，我是你们的老朋友法小云！今天咱们来聊一个既现实又扎心的话题——夫妻一方征信出问题，难道只能靠离婚“一刀两断”吗？

先说说生活里的真实场景

小张和妻子计划买房，贷款时才发现妻子因为大学时的助学贷款逾期，征信记录有“污点”。银行直接拒贷，夫妻俩急得睡不着觉。婆婆劝他们：“干脆离了婚，用你的名义买房！”可小张心里直打鼓：为了征信问题离婚，真的有必要吗？

别慌！法小云这就带大家从法律角度理清思路。

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法律知识小课堂

首先明确一个原则：婚姻关系存续期间，夫妻的征信记录不会自动合并。也就是说，银行评估贷款时，虽然会查看夫妻双方的征信，但主要看主贷人的信用状况。

涉及的法律主要有两部：

1. 《民法典》婚姻家庭编

- 第1064条：只有夫妻共同签字或事后追认的债务，以及一方为家庭日常生活所负的债务，才属于共同债务。

- 第1065条：夫妻可以书面约定财产和债务归属，该约定对双方具有约束力。

2. 《征信业管理条例》

- 第25条：个人认为征信记录有误时，有权向征信机构提出异议并要求更正。

举个真实案例（为保护隐私已简化）：

2021年某市法院审理了一起案件：丈夫因个人创业借款未还被列入失信名单，妻子想贷款买房被拒。法院认定该债务未用于家庭生活，判决妻子无需承担连带责任。最终银行重新审核，批准了妻子的单独贷款申请。

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遇到问题怎么办？四步走！

1. 确认债务性质

- 先查清征信不良记录的具体原因：是个人消费贷款？还是共同签字的房贷？

- 保留证据：比如转账记录、借款用途证明（如医疗费发票、教育缴费单）。

2. 协商处理

- 主动联系债权人：尝试分期还款或减免利息，许多银行对非恶意逾期有协商空间。

- 还款后要求出具《结清证明》，并申请更新征信记录。

3. “信用修复”通道

- 如果是信息录入错误（比如同名混淆、已还款未更新），登录中国人民银行征信中心官网提交异议申请，20天内必须收到答复。

4. 法律“隔离”方案

- 签订《婚内财产协议》：明确约定“一方婚前债务或非家庭用途债务由个人承担”，需双方签字并公证。

- 特殊情况可诉请确认债务性质：例如丈夫私下借款赌博，妻子可向法院起诉认定该债务不属于共同债务。

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法小云划重点

离婚绝对不是解决征信问题的唯一选择！盲目离婚可能引发财产分割、子女抚养等更复杂的矛盾。通过合法途径厘清债务、修复信用，才是更稳妥的方案。

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