贷款或信用卡逾期费用怎么计算才算合法？

贷款或信用卡逾期费用怎么计算才算合法？

嘿，朋友！你是不是也遇到过这种情况——信用卡账单忘记还了，或者某个月手头太紧没还上贷款，结果突然收到短信说“逾期费用已产生”？

这时候心里肯定慌慌的：这钱到底怎么算的？银行收得合理吗？会不会被坑啊？

别急，今天法小云就和你聊聊，逾期费用到底怎么算才合法！

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法律怎么说？记住这两个关键点！

1. 利息+违约金，不能超过“红线”

根据《民法典》和《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款的年利率（包括利息、违约金等所有费用）最高不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。

比如现在的LPR是3.45%，4倍就是13.8%。如果超过这个数，超出的部分法院可能不支持哦！

（注：信用卡逾期费用计算方式稍有不同，后面会单独说~）

2. 信用卡逾期费用：违约金≠利息

信用卡逾期一般会收两笔钱：违约金和利息。

- 违约金：通常是未还金额的5%，比如欠1万元，违约金最高500元。

- 利息：从消费入账那天算起，每天万分之五（年化约18.25%）。

注意！这两项加起来，不能超过“以未还本金为基数计算的合理范围”。如果银行收得比这还高，可能涉嫌违法！

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真实案例告诉你：法院怎么判？

案例1：网贷平台“利滚利”，法院直接驳回！

小王向某网贷平台借了1万元，合同约定逾期后每天加收1%的违约金。结果逾期3个月，平台要收近1万元违约金。

法院判决：违约金加利息超过年利率36%，超出部分无效，小王只需按24%的年利率还款。

案例2：信用卡违约金过高？银行主动调整！

李女士信用卡欠款2万元，银行收取了10%的违约金（2000元）。李女士起诉后，法院认为违约金过高，最终调整为5%（1000元）。

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遇到高额逾期费，三步自救法！

第一步：核对合同和账单

翻出你的贷款合同或信用卡章程，重点看两点：

- 逾期利息和违约金的计算方式

- 是否有“费用总额不超过本金”之类的条款

第二步：自己动手算一算

举个栗子：

- 信用卡欠款1万元，逾期1个月

- 违约金：1万×5%=500元

- 利息：1万×0.05%×30天=150元

总费用650元是合法的，如果收你2000元，绝对有问题！

第三步：主动沟通+保留证据

如果发现费用不合理：

1. 立即联系银行或平台，要求提供详细计算依据

2. 协商减免部分费用（很多机构愿意谈分期或减免）

3. 如果对方拒绝，保留通话录音、账单截图等证据，向银保监会或地方金融监管局投诉（拨打12378金融消费维权热线）

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法小云特别提醒：

2021年起，国家明确禁止金融机构收取“复利”（利滚利）。如果你发现账单里的利息是“利息生利息”，直接举报一准赢！

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以上就是关于【贷款或信用卡逾期费用怎么计算才算合法？】的相关回答。

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