网贷利息超过多少属于违法？

网贷利息超过多少属于违法？

法小云

你是不是也遇到过这种情况？急需用钱时点开网贷平台，眼花缭乱的广告写着“低息”“秒到账”，结果一签合同才发现，利息越滚越高，甚至压得人喘不过气。

今天法小云就来和大家聊聊：网贷利息到底多高算违法？如果遇到“高利贷”该怎么办？

法律规定：利息的红线在这里！

根据《民法典》和最高法发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，网贷利息的合法上限是——合同成立时“一年期贷款市场报价利率（LPR）”的4倍。

这个“LPR”是央行每月公布的市场参考利率，比如2024年7月的一年期LPR是3.45%，那么合法利息上限就是3.45%×4=13.8%。

也就是说，如果网贷平台的实际年化利息超过13.8%，超出的部分就是违法的！

注意！这些“套路”也算高利息

除了直接标注的利息，以下费用也要算进总成本里：

- 手续费、服务费、管理费

- 违约金、滞纳金

- 变相收取的“砍头息”（比如借1万到手只有9000元）

举个真实案例：

2022年某地法院审理了一起网贷纠纷，借款人张三借款5万元，合同约定年利率12%，但平台额外收取了10%的服务费。法院最终认定，服务费属于变相利息，实际年利率超过24%，超出部分无效，张三只需按LPR的4倍还款。

遇到高利息，你可以这样做！

1. 先算清楚实际利息

打开手机计算器，用总还款金额减去实际到手本金，再除以本金，算出实际年利率。如果超过LPR的4倍，立刻保留证据。

2. 收集这些关键证据

- 借款合同、还款记录（截图或纸质文件）

- 平台收取费用的明细（如服务费截图）

- 催收短信、电话录音（证明对方违规催收）

3. 主动维权，别怕麻烦

- 协商：联系平台客服，说明利息违法，要求减免超出部分。

- 投诉：向银保监会、地方金融监管局提交证据投诉（官网或电话均可）。

- 起诉：带上证据去法院起诉，法院会支持你只还合法范围内的本息。

法小云提醒

如果遇到暴力催收、恐吓威胁，立刻报警！这些行为本身已涉嫌违法，你有权保护自己的人身安全。

总结重点

合法利息≤4倍LPR（目前约13.8%）

超出的利息不用还！

保留证据，协商→投诉→起诉三步走

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