债务清偿责任下，保障个人合法权益的法律途径有哪些？

欠钱的人理直气壮，被催债的反而担惊受怕？

朋友借钱拖着不还，亲戚担保被追着要债，这样的困扰是不是也让你头疼过？

今天法小云就带大家聊聊，当面对债务纠纷时，如何用法律武器守护自己的权益。

先划重点：

遇到债务问题不要慌，法律早就准备好了保护盾。

记住三个关键动作：留证据、懂法律、用程序。

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一、法律知识小课堂

我们日常遇到的债务纠纷，主要看这三部法律：

1. 《民法典》合同编

第六百七十五条白纸黑字写着：借款人应该按约定期限还钱。如果没写具体时间，债权人随时可以催要，但得给借款人准备时间。

比如2021年杭州的案子：小明借给朋友5万元没写还款时间，法院最后判朋友分12期还清，这就是"合理准备时间"的典型应用。

2. 《民法典》侵权责任编

第一千一百六十五条特别提醒：催债不能变成伤害！去年山东有位债主派人天天堵门、用喇叭喊话，最后反而被判赔偿对方精神损失费。

3. 《民事诉讼法》

第一百一十九条说清楚：只要你有明确的欠款证据，写好起诉状就能去法院立案。2023年数据显示，民间借贷纠纷立案后调解成功率超过40%。

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二、五步维权操作指南

第一步：证据收集黄金24小时

- 纸质证据：借条、转账记录、聊天记录（记得截图带时间）

- 电子证据：电话录音（开头要说清对方身份）、催款短信

- 特殊证据：担保合同、抵押物照片（比如对方押给你的车钥匙）

小窍门： 微信聊天记录记得在电脑端备份，避免手机故障丢失重要信息。

第二步：和气生财先协商

带着证据找对方当面谈：

王哥，这是去年您买房时打的借条，现在家里急需用钱，您看能不能先还3万？剩下2万咱们可以签个分期协议。

记得用手机悄悄录音，万一后续走法律程序能用上。

第三步：找专业调解员帮忙

去当地"人民调解委员会"（每个街道都有）填张申请表就能启动调解。去年南京通过调解解决的债务纠纷，平均处理周期只有15天。

第四步：法院诉讼全流程

1. 准备材料：起诉状3份+证据复印件2份+身份证复印件

2. 现场立案：去对方户籍地或常住地法院诉讼服务中心

3. 诉讼费：1万元以内的案件只需50元，胜诉后还能让对方承担

第五步：强制执行不手软

如果判决后对方仍不还钱：

- 申请冻结银行卡、支付宝、微信钱包

- 提供财产线索（比如对方新买的车）

- 符合条件的还能申请将其列入失信名单

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三、这些坑千万别踩

× 接受对方用二手物品抵债不做公证

× 超过3年诉讼时效才起诉

× 签空白还款协议

× 替人担保不写担保期限

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四、特殊情况怎么办

场景1：对方跑路失联

立即去法院申请宣告失踪，其财产代管人需承担债务。

场景2：债务人是老年人

保留其神志清醒时的借款证据，必要时可申请民事行为能力鉴定。

场景3：夫妻共同债务

2022年新规明确：只有用于家庭共同生活的负债才算夫妻共同债务。

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