个人借款利息法定最高利率是多少？

大家好呀！我是你们的老朋友法小云～今天咱们来聊一个特别实际的话题：朋友找你借钱，对方主动说给高利息，这钱到底能不能收？利息多高才算合法？

你是不是也遇到过这种情况——亲戚朋友开口借钱，对方拍着胸脯说“放心！每个月给你3%利息”，听起来好像能赚点零花钱，可心里又忍不住犯嘀咕：这利息到底合不合法呀？

别着急，法小云这就带你看清法律红线！

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一、法律规定的“天花板”到底在哪？

根据《民法典》和最高人民法院的司法解释，民间借贷的利率有两条关键红线：

第一条线：

借款合同成立时，一年期贷款市场报价利率（简称LPR）的4倍。

（LPR是中国人民银行每个月20号公布的利率，2023年8月最新1年期LPR是3.45%，4倍就是13.8%）

第二条线：

借款人已经支付的利息，如果超过合同成立时LPR的4倍，超过部分可以要求返还。

举个栗子🌰：

张三2023年8月借给李四10万元，约定年利率15%。这时候LPR4倍是13.8%，那超过的1.2%利息可以不还，如果张三已经收了这1.2%，李四还能要回来！

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二、法院怎么判？看真实案例

案例1：月息3%被判无效

2022年杭州法院审理了一起案件：王女士借给朋友50万元，约定月息3%（年利率36%）。法院判决只需按当时LPR4倍（14.8%）支付利息，多收的21.2%利息要退还。

案例2：网贷平台年利率30%被调整

某网贷平台约定年利率30%，借款人起诉后，法院直接将利率调整为借款时的LPR4倍（15.4%），判定多收利息无效。

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三、遇到高利息怎么办？3步自救指南

第1步：算清利率

打开中国人民银行官网查借款当月的LPR，乘以4就是合法上限。

第2步：保留所有证据

借条、转账记录、聊天记录（尤其是对方承诺利息的内容）全部保存好。

第3步：先协商，后起诉

先和对方沟通：“法律规定的最高利息是XX%，咱们按这个来行吗？”

如果对方不同意，直接带着证据去法院起诉（诉讼费最低50元，1万元以下借款都能适用简易程序）。

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四、重要提醒！2个必看知识点

1. 写借条必须注明利息

如果借条没写利息，就算口头说过，法院也可能不认可！

2. 这些费用也算利息

服务费、中介费、违约金...所有加起来都不能超过LPR4倍！

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（注：本文所述LPR数据为2023年8月标准，最新利率请以中国人民银行公布为准）