民间借贷利率超过多少属于违法行为？

民间借贷利率超过多少属于违法行为？

大家好呀，我是你们的老朋友法小云~

今天咱们来聊一个和钱袋子息息相关的话题：借钱给亲戚朋友，对方说“利息高点没问题”，但你知道利息高到什么程度就违法了吗？

比如隔壁老王借了5万块给朋友，约定月息3%，结果闹到法院，最后法院直接砍掉了一大半利息！这到底是咋回事？

法律怎么说？

先搬出咱们的法律“靠山”——《民法典》和最高人民法院的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（简称《民间借贷规定》）。

根据最新规定，民间借贷的利率上限是“一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍”。

（偷偷说：这个LPR每个月20号左右会更新，目前2023年8月的1年期LPR是3.45%，4倍就是13.8%。）

划重点！

- 如果年利率≤13.8%，合法有效，法院支持。

- 如果年利率＞13.8%，超出的部分法院不认！借款人有权不还多出来的利息。

- 更严重的是，如果年利率超过36%，不仅超出的利息无效，还可能被认定为“高利贷”，甚至涉及违法！

真实案例告诉你

2021年，张三向李四借款10万元，约定年利率24%。后来张三还不上钱，李四起诉到法院。

法院判决：按当时LPR的4倍（15.4%）计算，超出的利息部分（24%-15.4%=8.6%）无效，张三只需按15.4%还利息。

遇到高利息怎么办？

别慌！法小云教你三步保护自己：

1. 签合同前先查LPR

打开中国人民银行官网，搜“LPR”就能看到最新数据，用“1年期LPR×4”就能算出合法利率上限。

2. 保留所有证据

借条、转账记录、聊天记录通通存好！哪怕对方口头承诺高利息，只要有聊天记录也能当证据。

3. 协商不成？起诉！

如果对方咬定要高利息，直接去借款人所在地法院起诉。

流程很简单：写起诉状→交证据→等法院通知。诉讼费一般由败诉方承担，金额小的案子可能几十元就能搞定。

特别注意！

- 砍头息（比如借10万先扣5千利息）违法！利息必须按实际到手金额计算。

- 利滚利（复利）超过LPR4倍的部分同样无效！

法小云暖心提醒

钱可以借，情分要留，但法律底线不能丢！遇到拿不准的情况，先算算LPR的4倍，再决定怎么签合同~

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