民法典规定网贷不还的后果是什么？

网贷一时爽，还款火葬场？

——法小云和你聊聊“欠钱不还”那些事儿

大家好呀，我是你们的老朋友法小云！今天咱们来聊个扎心的话题：网贷到期还不上，真的能“装死”躲过去吗？

最近收到好多小伙伴私信：“小云啊，我借的网贷实在周转不开了，要是直接不还会不会坐牢？”“催收电话天天轰炸，我快崩溃了怎么办？”别慌，今天咱们就把《民法典》里关于网贷的规定掰开了揉碎了说清楚！

一、法律怎么说？重点条款划起来

根据《民法典》和《民事诉讼法》，网贷本质上就是“借钱还钱”的合同关系。重点记住三条“紧箍咒”：

1. 利息越滚越高（民法典第676条）

逾期不还？平台不仅能收原本的利息，还能加收“逾期利息”。有些平台会按天计算罚息，拖得越久，雪球滚得越大。

2. 信用记录“留疤”（民法典第579条）

平台有权把你的逾期记录报给人民银行征信中心。一旦征信报告出现“污点”，以后买房贷款、办信用卡甚至找工作都可能受影响。

3. 法院见真章（民事诉讼法第242-255条）

如果欠款超过3个月，平台很可能起诉。法院判决后仍不还钱？银行卡、支付宝会被冻结，房子车子可能被拍卖，还会被列入“老赖”黑名单——高铁飞机坐不了，孩子读私立学校都受限！

二、真实案例：张三的“血泪教训”

2022年，杭州的小张借了5万元网贷做生意失败，觉得“反正没资产，法院拿我没办法”，直接换了手机号玩消失。结果呢？

- 逾期1年：本金+利息涨到8.2万元

- 被起诉后：法院冻结了他新办的工资卡（每月只留2000元生活费）

- 执行阶段：抖音账号被扒出经常晒高价球鞋，法院认定“有履行能力拒不执行”，最终司法拘留15天

三、自救指南：遇到困难这样破局

1️⃣ 主动沟通比装死强

别等催收上门！立刻联系平台说明困难（生病、失业等），很多平台接受“延期还款”或“减免部分利息”。记得通话录音，要求对方发送书面协商方案。

2️⃣ 算清“法律保护”的本息

根据最高人民法院规定，网贷年利率超过同期LPR（目前约3.45%）4倍的部分不用还！比如借1万元，一年总利息超过1380元的部分可依法拒绝支付。

3️⃣ 被起诉了别怕出庭

收到法院传票一定要应诉！开庭时可以提出“利息过高”“服务费不合理”等抗辩理由，有机会降低还款金额。（悄悄说：很多网贷合同存在霸王条款，专业律师一找一个准）

4️⃣ 极端情况申请个人破产

如果你是深圳、浙江等试点地区居民，确实无力偿还且没有转移财产，可以申请个人债务集中清理——相当于“法律保护的重启人生”。

四、重要提醒：这些红线不能碰！

❌ 伪造病历、贫困证明骗取延期

❌ 收到执行通知后突然转移财产

❌ 用家人身份证注册新手机号、银行卡

——以上行为都可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，最高判7年！

法小云暖心总结

网贷不是洪水猛兽，但逃避解决不了问题。记住三步走：理清债务→协商方案→按时履约。如果已经被起诉，赶紧收集转账记录、合同截图等证据，专业律师能帮你争取最优解。

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