个人申请债务重组需要哪些步骤和条件？

哈喽大家好呀，我是你们的老朋友法小云！今天我们来聊聊很多朋友悄悄问过我的话题——"欠债太多喘不过气，听说能重组债务，到底该怎么操作呀？

先别着急，咱们想象这样一个场景：

小王前几年做生意失败，信用卡、网贷加上亲友借款总共欠了80万，每个月光是利息就要吃掉大半工资。最近他听说"债务重组"能救命，但又担心会不会被起诉，更不知道该怎么和银行协商...

你是不是也有类似的烦恼？

今天这篇干货就是专门为你准备的指南手册！

---

法律知识小课堂

咱们国家《企业破产法》第95条专门为个人留了"活路"，规定当债务人不能清偿到期债务时，可以跟债权人协商延期还款或减免部分债务。不过要注意两个关键点：

1. 必须是真实还款意愿（不能故意赖账）

2. 有稳定收入来源（证明还得起调整后的债务）

比如2021年温州法院就裁定过一个典型案例：

林女士因医疗负债60万，法院确认她每月有8000元固定收入后，裁定将5年债务延长到8年，利息也减免了40%。

---

手把手操作指南

第一步：整理债务清单

把每笔借款的本金、利息、还款时间做成表格，重点标出超过年利率15.4%的部分（根据司法解释，超过这利率可以不还）

第二步：主动找债权人

带上工资流水、病历等证明材料，诚恳说明困难。有个小技巧：先联系金额小的债权人，成功案例能增加大额债权人的协商意愿。

第三步：申请调解

如果协商不顺，可以到当地"金融纠纷调解中心"（现在各地都有设立）申请免费调解，记得提前准备好收入证明和还款计划书。

第四步：法院申请

带着调解协议、财产清单、征信报告去法院提交申请书，注意这时候需要预交500-1000元诉讼费（各地标准不同）。

第五步：执行计划

法院裁定通过后，记得每月15号前按时还款，建议绑定工资卡自动划扣，避免因忘记还款导致协议失效。

---

重要提醒

1. 千万别在申请期间新增借款

2. 每月还款记录要保存至少5年

3. 重组后仍有3次补救机会（特殊情况下可申请调整还款方案）

---

以上就是关于【个人申请债务重组需要哪些步骤和条件？】的相关回答。如果你正在被债务问题困扰，先深呼吸放轻松，点击下方咨询按钮，马上会有专业律师帮你分析具体情况。我们平台每天有超过2000名债务处理专家在线，一定能找到最适合你的解决方案。

最后法小云想说，负债不是人生的终点，用正确的方法重新出发，阳光总会照进来的！