民法典下网贷无法偿还该如何处理？

大家好呀，我是你们身边的法律小伙伴法小云~

今天想和大家聊聊一个扎心又现实的话题：刷手机时看到心仪的东西忍不住分期，结果网贷越滚越多，最后还不上了该怎么办？

别慌！咱们先放下焦虑喝口水，跟着小云一起理清思路。

一、法律怎么说？

根据《民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定期限归还借款。但法律可不是冷冰冰的机器人，它还留了人性化的空间哦！

比如《民法典》第五百三十三条明确：如果因为失业、重病等客观原因实在无法按时还款，可以尝试和平台协商调整还款方式。

再比如第五百七十九条：如果暂时无力偿还全部欠款，债权人（比如网贷平台）不能直接拿走你的基本生活财产，比如唯一住房、医疗用品等。

二、真实案例看门道

2021年杭州法院有个典型案例：小王因公司裁员失去收入，主动联系网贷平台说明情况，并提交失业证明和医院诊断书（抑郁症治疗中），最终平台同意将12期还款延长至24期，利息也减免了30%。

另一个案例就有点反面教材的味道了：老李收到催收短信后直接换手机号玩消失，结果被平台起诉。法院判决老李需偿还本金+合法利息，还额外承担了2000元诉讼费。

三、手把手应对指南

第一步：按下暂停键

立即停止以贷养贷！拆东墙补西墙只会让雪球越滚越大。

第二步：整理作战地图

拿出纸笔列清单：

1. 每个平台欠款金额

2. 借款合同约定的利息（注意年利率超过15.4%的部分可不还）

3. 最近3个月的收入支出明细

第三步：主动出击

带着你的"作战地图"联系平台客服：

您好，我是借款人XXX，因XX原因暂时遇到困难，现有XX元/月可用于还款，能否申请延期/分期？

记得通话要录音，书面协商尽量通过官方渠道（如APP在线客服）留痕。

第四步：应对催收有妙招

遇到暴力催收别害怕！《民法典》第一千零三十二条保护我们的隐私权，如果遇到恐吓、爆通讯录等情况，保留录音/截图后直接拨打12378（银保监会投诉热线）举报。

四、重要提醒

2023年起部分地区试点个人破产制度，符合条件的"诚实而不幸"的债务人，有机会通过法律程序重整债务。不过这个属于专业操作，需要律师协助申请哦~

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（小云悄悄话：解决问题的第一步永远是面对问题，你已经看到这里了，超棒的！给自己点个赞，咱们一起加油呀~）