抵押权人是否有权向其他担保人追偿？

生活中总有些绕不开的“人情债”——比如朋友做生意找你担保，亲戚买房让你当保证人。可万一对方还不上钱，债主会不会转头来找你要钱？要是你明明抵押了房子，债主还能不能找其他担保人追债？

今天法小云就带大家拆解这个法律难题，手把手教你怎么守住自己的钱袋子。

一、法律是怎么规定的？

根据《民法典》392条，当债务既有抵押物又有人担保时，债权人应当先就抵押物优先受偿。如果抵押物不够还债，剩下的部分才能找保证人要钱。

举个栗子：小明借了100万，用自己价值80万的房子抵押，同时找了两位朋友做保证人。如果小明还不上钱，债主必须先拍卖房子拿到80万，剩下的20万才能找两位朋友要。

但这里有个例外！如果债主和所有担保人明确约定“可以跳过抵押直接找保证人”，或者抵押物毁损、灭失了，债主就能直接找其他担保人追债。

二、法院怎么判？

案例一（2021浙民终XXX号）：

老张用自家商铺抵押贷款，同时让亲戚老李做保证人。后来老张破产，银行起诉要求老李还钱。法院判决：必须先处理抵押商铺，商铺拍卖后的不足部分才能找老李。

案例二（2020京民初XXX号）：

某公司用设备抵押借款时，三位股东签署了“连带担保协议”。后因设备贬值，法院支持债主直接要求三位股东共同偿还剩余债务。

三、遇到这种情况怎么办？

第一步：翻合同找条款

马上查看担保合同是否有“连带担保”“放弃抗辩权”等字眼，这类条款可能让你无法享受优先处理抵押物的权利。

第二步：及时提出异议

如果债主跳过抵押物直接找你，要立即书面说明“应先处理抵押物”，并保留快递单等送达证据。

第三步：联合其他担保人

联系其他担保人共同与债主协商，比如要求先评估抵押物价值，或者协商分期偿还剩余债务。

第四步：诉讼策略

若已被起诉，重点准备两类证据：

1. 抵押物当前市场价值的评估报告

2. 证明债主存在故意拖延处置抵押物的聊天记录等

四、重要提醒

2021年《民法典》新规实施后，担保人之间默认不能互相追偿！除非你们当初白纸黑字约定了分摊比例，否则即便你帮别人还了债，也只能找债务人要钱。

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