什么是担保物买入？其具体流程是怎样的？

大家好呀，我是你们的老朋友法小云~

今天咱们来聊一个既常见又容易让人"懵圈"的话题——担保物买入。想象一下这样的场景：小明拿自家房子作抵押向银行借钱创业，结果生意失败还不上钱，这时候银行说要"处理抵押物"，小明急得直挠头...这就是典型的担保物买入场景啦！

一、担保物买入到底是啥？

简单来说就是当欠钱还不上时，债主按照约定把抵押物变成自己的财产。比如用房子抵押贷款还不上，银行就可能通过拍卖或折价把房子收走抵债。

这里涉及两个重要法律：

1. 《民法典》第410条：抵押财产折价或变卖时，应当参照市场价格

2. 《物权法》第195条：债务人不履行债务时，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价

二、真实案例看门道

【案例1】王先生用商铺抵押借款200万，逾期后银行起诉到法院。法院判决银行有权拍卖商铺，最终拍卖款180万，王先生还要补交20万差价。

【案例2】李女士抵押车辆借款10万，主动与贷款公司协商，将车辆作价9.5万抵债，避免了司法拍卖的麻烦。

三、遇到这种情况怎么办？

别慌！跟着法小云的"三步走"指南：

第一步：翻合同找线索

找出当初签订的抵押合同，重点看"抵押物处置条款"。注意看是否有"折价处理需双方同意"等关键内容，用手机拍下重要条款备用。

第二步：主动沟通协商

在逾期30天内联系债权人（最好书面沟通），可以这样说："王经理，我这边确实遇到困难，您看能不能用车子折价抵部分债务？剩下的钱我分期还...

第三步：法律程序应对

如果收到法院传票，务必在15天内提交答辩状。重点准备：

1. 抵押物价值评估报告

2. 最近半年的还款记录

3. 证明抵押物现状的照片或视频

四、特别提醒

1. 抵押物折价不能低于市场价70%

2. 处置前必须书面通知

3. 处置后超出债务部分要返还

4. 家住房有特殊保护，不能随便拍卖

五、这些坑千万别踩

× 收到通知装不知道（可能丧失抗辩权）

× 私自转移抵押物（可能构成刑事犯罪）

× 接受明显不合理的折价方案（可主张撤销）

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希望这篇小科普能帮到大家，咱们下期见啦！记得生活中遇到法律问题，随时来找法小云唠嗑~