大家好呀，我是你们的老朋友法小云~今天咱们来聊聊一个特别现实的话题：要是信用贷款还不上了，日子真的会像电视剧里演的那样被泼油漆、天天被追债吗？先别慌，看完这篇你就知道该怎么办啦！
一、先别自己吓自己
邻居小李前阵子失业了，房贷车贷突然断供，急得整夜睡不着。其实很多人和他一样，遇到突发状况时容易陷入恐慌。但法小云要告诉你：法律既保护债权人也保护债务人，咱们先稳住心态才能解决问题~
二、法律怎么说？
1. 《民法典》第六百七十六条
逾期还钱确实要付利息，但利息不能乱收！比如2021年有位王先生欠了20万，法院最后判定超出年利率15.4%的利息不用还。
2. 《民事诉讼法》第二百四十四条
如果被起诉后仍不还款，法院可以查封房子、冻结银行卡。不过别担心，按规定必须保留必要的生活费。
3. 《刑法》第三百一十三条
真正要坐牢的情况很少见！除非明明有钱却故意转移财产，像2020年杭州的刘女士把房产转给亲戚躲避债务，这才构成犯罪。
三、手把手教你应对
▶️ 第一步：主动沟通
发现还不上的第一时间，带着工资流水、医疗证明等材料去找银行。去年有位宝妈成功把月供从8000降到5000，关键就是及时沟通！
▶️ 第二步：调整还款计划
可以尝试这两种方法：
- 展期：把3年贷款延长到5年（需要重新签合同）
- 分期：把本月应还1万元拆成12个月还（会产生新利息）
▶️ 第三步：个人破产试点
深圳、温州等地的朋友注意啦！如果确实资不抵债，可以申请个人破产清算。但要准备好3年的消费记录，法院会核查是否属于"诚实而不幸"的债务人。
▶️ 终极方案：法律救济
被暴力催收记得保存通话录音、聊天截图，直接打12378（银行保险消费者投诉热线）举报。今年3月就有位大学生通过投诉成功停止了催收骚扰。
四、这些坑千万别踩！
× 玩消失换手机号（会被认定恶意逃债）
× 借新贷还旧贷（利息越滚越大）
× 随便给人做担保（可能连带背债）
要是你正在经历这样的困扰，点击下方咨询按钮，10万律师在线等你哦！系统会自动匹配最擅长债务纠纷的专业律师，无论是协商还款还是应诉准备，都能给你实实在在的帮助~
最后法小云想说，欠债不是世界末日，用对方法就能慢慢上岸。保持积极心态，咱们一起把难题拆解成小目标，日子总会好起来的！
全场景覆盖，秒答律师问题咨询 
