商业保险有哪些种类及其作用是什么？

大家好呀！我是你们的老朋友法小云～今天想和大家聊聊一个既常见又容易被忽略的话题——买保险。

不知道大家有没有过这样的经历：买车时被推荐车险，旅游前随手买份意外险，或者被朋友安利重疾险……明明每天都在接触保险，但真要问起来"商业保险到底分哪些？能帮我解决什么问题？"，是不是又有点懵？

别急！今天法小云就带大家轻松搞懂商业保险的"家族成员"和它们的"超能力"，顺便教你避开买保险时容易踩的坑～

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一、商业保险的四大"门派"

根据《保险法》第2条，保险就是投保人给钱、保险公司在约定情况下赔钱的合同关系。商业保险主要分为这四类：

1. 财产保险

作用：保你的房子、车子、店铺等财产。比如车险赔剐蹭，家财险赔火灾损失。

法律重点：《保险法》第55条规定，保险金额不能超过财产的实际价值，否则多交的保费不退哦！

案例：2021年某车主买了50万的车险，结果车辆实际价值只有30万。后来车辆全损，法院判决保险公司只需赔30万。

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2. 人身保险

作用：保人的生命健康，常见有四种：

- 重疾险：确诊癌症等大病直接赔一笔钱

- 医疗险：报销住院费、手术费

- 寿险：身故后给家人留保障

- 意外险：应对突发事故

法律重点：《保险法》第16条要求投保时必须如实告知健康状况，否则可能被拒赔！

案例：2020年杭州张女士投保重疾险时隐瞒乳腺结节病史，后来乳腺癌被拒赔，法院支持了保险公司决定。

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3. 责任保险

作用：替你对别人的损失负责。比如宠物伤人险、雇主责任险。

法律重点：《民法典》第1183条规定，侵害他人人身权益造成严重精神损害的，责任险也要赔偿。

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4. 信用保证保险

作用：借钱不还？保险公司兜底！常见的有房贷履约保证险。

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二、买保险的正确姿势

第一步：明确需求

- 年轻人优先考虑医疗险+意外险

- 有房贷建议搭配定期寿险

- 企业主必备责任险

第二步：看清条款

重点看：保障范围、免责条款、等待期、理赔流程。法律规定保险公司必须对免责条款做明确说明（《保险法》第17条）。

第三步：如实告知

健康问卷要逐项核对，哪怕医生说过"小问题不用治"的结节、息肉也要写清楚。

第四步：保留证据

保存好保险合同、缴费记录、病历资料。发生纠纷时，这些都是维权利器！

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三、遇到问题怎么办？

如果发生理赔纠纷，记住这三招：

1. 先打保险公司客服电话投诉

2. 向银保监会12378热线反映

3. 收集病历、合同等证据起诉

像2022年北京王先生被拒赔癌症治疗费，就是通过诉讼证明自己不存在故意隐瞒，最终获赔28万元。

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以上就是关于"商业保险有哪些种类及其作用是什么？"的相关回答。如果你也遇到了保险购买、理赔方面的难题，别担心！点击下方咨询按钮，10万专业律师在线解答。我们会根据你的具体情况，匹配最合适的法律方案，手把手帮你维护合法权益～

希望今天的分享能让你买保险时心里更有底！我们下期见啦～