如何申请房贷延期还款？具体流程是怎样的？

大家好呀，我是总在房贷话题里打转的法小云。今天咱们来聊聊很多朋友悄悄问过的问题——"工资突然缩水/家人生病/生意周转困难，房贷实在还不上了，能不能申请延期？

先讲个真实故事：2021年杭州王女士因为疫情失业，连续3个月还不上房贷。她以为银行会直接收房，硬着头皮找银行说明情况后，银行根据政策为她办理了6个月的延期还款，成功避免了房子被拍卖的危机。

法律其实很贴心

《商业银行法》第37条明确说啦，银行要和借款人签书面合同，而《合同法》第77条（现为《民法典》第543条）规定双方可以协商变更合同。这就意味着，遇到特殊情况时，咱们有权利和银行"好好商量"。

关键要记住三点

1. 必须主动联系银行，别等银行催收

2. 延期不是不还，是调整还款计划

3. 不同银行政策有差异，要提前问清楚

手把手教你五步走

第一步：整理困难证明

• 失业证明/医院诊断书/收入减少的银行流水

• 写份情况说明书（重点说明不是故意拖欠）

第二步：联系贷款经理

• 打银行客服电话要个贷中心联系方式

• 最好现场办理（记得录音或保留书面记录）

第三步：填申请表

• 延期期限建议写6-12个月

• 勾选"延期期间只还利息"选项（如果有）

第四步：等银行审核

• 通常需要5-15个工作日

• 期间保持电话畅通

第五步：签补充协议

• 重点看延期后的月供金额

• 确认不会影响个人征信

特别注意

2023年新政策明确，受疫情影响的人群最长可申请延期1年。比如广州张先生去年申请延期时，银行就要求他提供了社区出具的封控证明。

最后提醒大家：延期申请通过后，千万要在新约定的时间按时还款。如果再次违约，银行可能会要求一次性还清所有欠款哦！

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